Tein virheen, joista yritän oppia

Myin indeksirahastoni, kun ne ensi kertaa olivat menossa pakkaselle. Halusin spekuloida mieluummin Bitcoinilla pelaten rikasta tai rutiköyhää. Hävisin lyhyessä ajassa 10 000 €. Nolona halusin vain maksaa asuntolainani pois ennen kuin tuhoaisin varallisuuttani lisää.

Lähetin jo pankkiin pyynnön asuntolainan takaisinmaksusta, mutta peruin sen kesken prosessin. Varmasti katuisin myöhemmin, jos olisin maksanut lainan, kun vaihtoehtoisesti minulla voisi olla useiden satojen tuhansien eurojen sijoitussalkku sekä sen tuoma vapaus ja vauraus. Charlie Mungeria vapaasti lainatakseni, "älä koskaan pysäytä korkoa korolle ilmiötä".

Tein virheen, kun annoin Sharevillen pessimististen 3 % reaalituotto-odotusten vaikuttaa itseeni. Alhaiset tuotto-odotukset olivat yksi syy sille, että menetin kiinnostukseni passiiviseen indeksisijoittamiseen. Syytän toki vain ja ainoastaan itseäni, sillä olisi pitänyt itse tajuta, että buybackien osuuden kasvun takia ei voida enää käyttää vain osinkoja tuotto-odotusten arvioinnissa. Uudet arviot ovat 5 % reaalituoton luokkaa maailmaindeksille, mikä on siedettävä reaalituotto.


Suurin virhe oli oma luonteenvikani innostua päättömästi jostain asiasta, ja mennä siihen all-in vastoin järjen ääntä, joka kuitenkin koko ajan korvaan kuiskaili tämänkin episodin aikana. Kun innostun jostain noin, perustelen sen itselleni ja muille hyvin ja en ota huomioon asian toista puolta. Tavallaan siis manipuloin myös itseni uskomaan.


Useinkaan mitään hyvää ei saavuteta lyhyessä ajassa. Indeksirahastot ovat pitkän tähtäimen sijoituksia, joihin on sitouduttava ainakin 10 vuodeksi. Lyhyen tähtäimen kauppa ja treidaaminen syövät kuluinensa suuren osan pitkän aikavälin tuotosta, jonka voisi saada vain olemalla markkinoiden kyydissä.


Bitcoinilla spekuloidun itselleni merkittävän summan tunkeminen markkinoille on ollut todella hankalaa, sillä en kestä epäonnistumista. Koen epäonnistuneeni, jos sijoitus menee sisään huonoon aikaan ja alkaa menettää arvoaan. Tästä ajattelusta on pakko päästä eroon ja reitti siihen on pitkän tähtäimen ajattelu. Pitää ajatella 10-20 vuoden päähän.


Ostin täysin indeksisijoittajien hajautussääntöjen vastaisesti Suomi-indeksirahastoa koko rahalla (185k €). Kiinnostuneille voin kertoa siitä tarkemmin kommenteissa. Kenties manipuloin itseni siihen samaan tapaan, kuin Bitcoiniin, vaikka rationaalisin valinta olisi ollut maailmaindeksi. Jatkossa aion säästää 1000 € kuukaudessa maailmaindeksiin. Palkasta ylijäävät rahat kulutan murehtimatta.


Poistuin foorumeilta, jotka eivät ole passiivisen sijoitusstrategiani mukaisia, jotta en saa villejä ideoita tai koe FOMOa.



Kommentit

Lähetä kommentti

Suositut bloggaukset

Miten kymmenkertaistin varallisuuteni 12 kuukaudessa ja miten melkein tuhosin sen

Kuva
Maaliskuu 2021 Herään herätyskelloon väsyneenä liian lyhyiden yöunien jälkeen. En taaskaan saanut nukuttua tarpeeksi, kuten niin monena yönä viimeisen vuoden aikana. Viimeinen asia mielessäni nukkumaan mennessä ja ensimmäinen herättyäni on Bitcoinin hinta.  Hyvin takertuneen käytösmallin mukaisesti avaan kryptovaluuttasovelluksen kännykältäni jännityksen- ja pelonsekaisin tuntein. Pystyn tuntea, kuinka adrenaliinia erittyy kehooni. Numerot näytöllä määrittävät tulevan päivän mielentilan. Yön aikana Bitcoin oli ensimmäistä kertaa koskaan ylittänyt 60 000 dollarin rajan. Samalla varallisuuteni oli kasvanut yli 450 000 dollarin. Avaan työtietokoneeni, jotta näyn olevani online työkavereille. Kahvin ja aamupalan kanssa analysoin Bitcoinin kurssikäyrää ja selaan Krypto-Twitteriä. Työt eivät kiinnosta minua pätkääkään. Yhden yön aikana varallisuuteni oli kasvanut usean kuukausipalkan verran. Oli töistä silti vielä jotain hyötyä. Sillä pystyi maksamaan kymmenien tuhansien sijoitusluottoja tar
Lue lisää

Yksinkertaistettu vai kuluoptimoitu salkku?

Koko kehittyneeseen maailmaan sijoittava rahasto on simppeli ja passiivisen indeksisijoittajan ideologian mukainen rahasto. Sellaisilla on kuitenkin yhteensä noin 0,5-0,6 % kokonaiskulut, mikä saattaa jäädä huomiotta, jos tuijottaa pelkkiä hoitokustannuksia. Lyhyesti sanottuna TER:n lisäksi tulevat kulut ovat transaktiokustannuskia, indeksin träkäyseroa sekä suurimmissa määrin lähdeveroja. Pienemmillä vuosikuluilla voi päästä sijoittamalla yksittäisten alueiden rahastoihin sekä synteettisiin rahastoihin. Kuinka paljon hyötyisin itse eri ajanjaksoina tarkasteltuna sillä, että pyrkisin optimoimaan kulut yksinkertaisuuden kustannuksella? Onko hyödyllistä luopua äärimmäisestä yksinkertaisuudesta kulusäästöjen takia? Kulut kannattaa minimoida, mutta sijoittaminen olisi hyvä pitää yksinkertaisena. Pahin vihollinen on sijoittaja itse. Luodaan malli salkku ja tarkastellaan tuloksia. Arvioidaan onko säästöhyöty vaivan arvoista. Edullinen ja yksinkertainen koko maailman kattava salkku olisi kahd
Lue lisää

FIRE tavoitteeni, miksi tavoittelen ja miten aion päästä siihen

Kuva
Mikä on tavoitteeni sijoitustoiminnassa ja ennen kaikkea, miksi?  Varallisuus sivultani voi lukea seuraavat tiedot: Varallisuustavoit v uonna 2031: 1 000 000 €  Säästöaste 70 % Varallisuus tällä hetkellä kaikkineen on: 220 000 €  Lasken varallisuuteni myös asunnon, koska se on hyvällä paikalla ja sen arvo kasvaa. Se olisi myös hyvä sijoitusasunto, jos haluaisin pitää sen vuokralla jatkossakin, kun muutamme isompaan asuntoon. Miten ihmeessä pystyn lähes viisinkertaistamaan varallisuuden miljoonaan euroon 10 vuodessa? Uskon sen olevan mahdollista. Tavoite on asetettava korkealle, jotta voi osua edes lähelle. On oltava uskoa, sillä se antaa motivaatiota tehdä tarpeellisia asioita tavoitteen saavuttamiseksi. Mutta aloitetaan ensin tärkeimmästä kysymyksestä, eli miksi haluan saavuttaa miljoonan euron varallisuuden 10 vuodessa ollessani silloin 37-vuotias. Miksi? En ole unelma-alallani. En todellakaan koodannut 6 vuotiaana, enkä 15 vuotiaana, enkä edes 21 vuotiaana. Aloin koodamaan vasta jos
Lue lisää

Back to basics

En ole saanut rauhaa sijoittamisesta, vaikka olen yrittänyt. Kun antaa ylituoton kidalle pikkusormen, on vaikea olla tekemättä mitään. Paras tapa, miten sijoittajana voi olla tekemättä mitään, on hyväksyä markkinoiden tuotto, sillä kaikki muu on nollasummapeliä. Indeksisijoittamisen ja kapitalismin ehkä hienoin puoli on se, että se ei ole nollasummapeliä. Heräsin miettimään aikaa 10-20 vuoden päästä. Kun salkkuni on 500,000 € maksan kuukaudessa 245 € pelkkiä hallinnointikuluja Seligsonille. Miljoonan salkulla melkein 500 € kuukaudessa. Jos luetaan mukaan osinkojen lähdeverot, niin kokonaiskulut olisivat Seligsonilla miljoonan salkulla 750 € kuukaudessa. Miljoonan euron salkku on minulle ihan realistinen nykyisen salkun koon, historiallisen osakemarkkinan tuoton ja korkean säästöasteeni takia 10-15 vuoden sisällä. Haluanko maksaa 500 € kuukaudessa Seligsonille siitä, että he hallinnoivat vuodesta toiseen lähes staattista 25 osakkeen salkkua puolestani, vaikka salkun koko olisikin miljoo
Lue lisää

Kohti itselle sopivampaa sijoitustapaa

Eilisen romahduksen aikana opin viimein, että ETF-sijoittaminen ei ole minua varten. Sormi oli koko ajan myyntinapilla. Mielestäni ETF:t eivät ole piensijoittajille parhaita. Ainakin meille, joille suuren sijoitetun kertasumman tappiolle meneminen harmittaa liikaa. Kurssikehityksen näkee reaaliajassa. On yksinkertaisesti liian helppo myydä, kun arvo sulaa silmien edessä. Myin Nordnetin ETF:t illan päätteeksi onneksi vain parin tonnin päivätappiolla. Yhteensä tappioita 140 000 euron sijoitukselle tuli noin 8000 euroa. Luovutustappioita on nyt siis noin 12 000 euroa vanhentumassa 2027 ja uudet 8000 euroa 2029. Kokeilen vielä perinteistä rahastosijoittamista. Päivitin varainhoitosuunnitelmaan, mihin sijoitan ja miksi.
Lue lisää