Mielenhallinnasta

Jaoin eräällä foorumilla tarinani spekuloinnista ja huikeista voitoistani. Sain erittäin hyvän yksityisviestin asiaan liittyen. Viestissä pseudonyymi henkilö kannusti ensin tutkimaan syvällisemmin syitä spekulatiiviselle käytökselleni ja vasta sitten huolehtimaan tulevaisuuden sijoituskohteistani.

Hän sai minut ajattelemaan, mikä estää minua toistamasta spekulatiivista käytöstä? Entä jos saan sen kaipaamani markkinaromahduksen, pääsen myymään kiinteistörahastoni ja ostamaan halvalla osakkeita - pystynkö todella tässä tilanteessa olemaan indeksisijoittaja vai menenkö isolla betillä taas Bitcoiniin tai johonkin muuhun kohteeseen? 

Lienee todellisia riskejä, että pystyn vielä hassata tuon isolla riskillä voittamani varallisuuden pois. Minkä tuuli tuo sen tuuli vie. ETF:t sijoituskohteina ovat petollisia. Voit myydä ne yhdellä napin painalluksella. Pitkäjänteisessä sijoittamisessa pitäisi pysyä suunnitelmassa vuosikymmeniä. Olenko aliarvioinut kykyni pysymä poissa spekulatiivisesta käytöksestä?

Moni lappaa rahaa osakkeisiin niin paljon, kuin vain pystyy. Ja moni käyttää sijoitusvelkaa. Sijoittamisen suosio on ennätyslukemissa. Indikaattorit huutaa teknokuplan tasolla. En usko, että tuo tulee päättymään hyvin. Vaikka olisin oikeassa, pystynkö kuitenkaan hyötymään siitä?

Tämän henkilön kommentti sai minut arvostamaan nykyistä tilannettani. Olen sijoittanut kohteeseen, jolla on varsin perusteltu todennäköisyys tuottaa 7 % tavoitetuottoaan sijoittajille, tosin tuosta menee vielä verot tuotto-osuuksista. En pysty myydä hetken mielijohteesta tätä sijoituskohdetta. Myyntitoimeksiannon toteutuminen kestää 3-6 kuukautta. Tätä ei niin vaan myydä. Siksi varmaan olenkin pystynyt pitämään sitä jo 6 kuukautta, toisin kuin aikaisempia ETF sijoitustrategioitani kryptovoittojen jälkeen.

Kommentti sai minut myös miettimään uudelta kannalta omaa tilannetta. Kaikki ovat yksilöitä ja heillä on omat ongelmansa. Pitääkö minun asettua siihen samaan muottiin, kuin kaikki muut? Eli asuntovelat maksimiin, osakesijoitukset maksimiin ja FIRE tavoitteena? Olisiko minun tilanteessa vanhan kansan viisaus parempi, eli maksaa ensin velat pois? Kaikista turvallisin paikka upeille voittorahoilleni olisi oman Helsingin kantakaupungissa sijaitsevan asuntolainan maksu. Se näkyisi saman tien omassa arjessa, kun kuukausittaiset kulut laskisivat. Olisin puolimatkassa taloudellista riippumattomuuta. Jos ei tarvitse lyhentää lainaa, voisi downshiftata töissä ja tämä sijoitus "seiniin" näkyisi välittömäsit omassa elämässä. Tietysti tätä vastaan neuvovat about kaikki nykyiset sijoittajat. Vain vanhat boomerit maksaisivat lainan pois. Varsinkin näillä koroilla, sehän olisi idoottimaista!

Kommentti nöyrrytti minua hyvällä tavalla pohtimaan itseäni kriittisesti. Minä varmaan hyötyisin palvelusta, joka estäisi sijoitusten myynnin esimerkiksi 6 tai 12 kuukauden mietintäaikaa ennen. Tälläinen palvelu olisi järjetöntä välittäjälle, sillä hehän haluavat maksimoida treidauksen ja kulut.

Minulle on vaikeaa valita joku asia ja pysyä siinä, sillä omia valintoja alkaa aina katumaan. Aina tulee myös uutta tietoa ja uutta oppia. Mitä jos toinen olisikin ollut parempi? Tarvitsen jonkun tavan, joka pakottaa minut pysymään valinnassani. Avioliitto oli hyvä kumppanin kanssa, koska se on saanut minut vain hyväksymään valintani ja olen pystynyt hillitsemään jatkuvan "parantamisen" ja "fomon" myös parisuhdemarkkinoilla, mikä oli aikaisemman seurusteluhistoriani teema. Se on johtanut myös rauhaan ja onnellisuuteen. Samanlainen järjestely pitäisi toimia sijoituksillekin.

Kommentit

Lähetä kommentti

Suositut bloggaukset

Miten kymmenkertaistin varallisuuteni 12 kuukaudessa ja miten melkein tuhosin sen

Kuva
Maaliskuu 2021 Herään herätyskelloon väsyneenä liian lyhyiden yöunien jälkeen. En taaskaan saanut nukuttua tarpeeksi, kuten niin monena yönä viimeisen vuoden aikana. Viimeinen asia mielessäni nukkumaan mennessä ja ensimmäinen herättyäni on Bitcoinin hinta.  Hyvin takertuneen käytösmallin mukaisesti avaan kryptovaluuttasovelluksen kännykältäni jännityksen- ja pelonsekaisin tuntein. Pystyn tuntea, kuinka adrenaliinia erittyy kehooni. Numerot näytöllä määrittävät tulevan päivän mielentilan. Yön aikana Bitcoin oli ensimmäistä kertaa koskaan ylittänyt 60 000 dollarin rajan. Samalla varallisuuteni oli kasvanut yli 450 000 dollarin. Avaan työtietokoneeni, jotta näyn olevani online työkavereille. Kahvin ja aamupalan kanssa analysoin Bitcoinin kurssikäyrää ja selaan Krypto-Twitteriä. Työt eivät kiinnosta minua pätkääkään. Yhden yön aikana varallisuuteni oli kasvanut usean kuukausipalkan verran. Oli töistä silti vielä jotain hyötyä. Sillä pystyi maksamaan kymmenien tuhansien sijoitusluottoja tar
Lue lisää

Yksinkertaistettu vai kuluoptimoitu salkku?

Koko kehittyneeseen maailmaan sijoittava rahasto on simppeli ja passiivisen indeksisijoittajan ideologian mukainen rahasto. Sellaisilla on kuitenkin yhteensä noin 0,5-0,6 % kokonaiskulut, mikä saattaa jäädä huomiotta, jos tuijottaa pelkkiä hoitokustannuksia. Lyhyesti sanottuna TER:n lisäksi tulevat kulut ovat transaktiokustannuskia, indeksin träkäyseroa sekä suurimmissa määrin lähdeveroja. Pienemmillä vuosikuluilla voi päästä sijoittamalla yksittäisten alueiden rahastoihin sekä synteettisiin rahastoihin. Kuinka paljon hyötyisin itse eri ajanjaksoina tarkasteltuna sillä, että pyrkisin optimoimaan kulut yksinkertaisuuden kustannuksella? Onko hyödyllistä luopua äärimmäisestä yksinkertaisuudesta kulusäästöjen takia? Kulut kannattaa minimoida, mutta sijoittaminen olisi hyvä pitää yksinkertaisena. Pahin vihollinen on sijoittaja itse. Luodaan malli salkku ja tarkastellaan tuloksia. Arvioidaan onko säästöhyöty vaivan arvoista. Edullinen ja yksinkertainen koko maailman kattava salkku olisi kahd
Lue lisää

FIRE tavoitteeni, miksi tavoittelen ja miten aion päästä siihen

Kuva
Mikä on tavoitteeni sijoitustoiminnassa ja ennen kaikkea, miksi?  Varallisuus sivultani voi lukea seuraavat tiedot: Varallisuustavoit v uonna 2031: 1 000 000 €  Säästöaste 70 % Varallisuus tällä hetkellä kaikkineen on: 220 000 €  Lasken varallisuuteni myös asunnon, koska se on hyvällä paikalla ja sen arvo kasvaa. Se olisi myös hyvä sijoitusasunto, jos haluaisin pitää sen vuokralla jatkossakin, kun muutamme isompaan asuntoon. Miten ihmeessä pystyn lähes viisinkertaistamaan varallisuuden miljoonaan euroon 10 vuodessa? Uskon sen olevan mahdollista. Tavoite on asetettava korkealle, jotta voi osua edes lähelle. On oltava uskoa, sillä se antaa motivaatiota tehdä tarpeellisia asioita tavoitteen saavuttamiseksi. Mutta aloitetaan ensin tärkeimmästä kysymyksestä, eli miksi haluan saavuttaa miljoonan euron varallisuuden 10 vuodessa ollessani silloin 37-vuotias. Miksi? En ole unelma-alallani. En todellakaan koodannut 6 vuotiaana, enkä 15 vuotiaana, enkä edes 21 vuotiaana. Aloin koodamaan vasta jos
Lue lisää

Back to basics

En ole saanut rauhaa sijoittamisesta, vaikka olen yrittänyt. Kun antaa ylituoton kidalle pikkusormen, on vaikea olla tekemättä mitään. Paras tapa, miten sijoittajana voi olla tekemättä mitään, on hyväksyä markkinoiden tuotto, sillä kaikki muu on nollasummapeliä. Indeksisijoittamisen ja kapitalismin ehkä hienoin puoli on se, että se ei ole nollasummapeliä. Heräsin miettimään aikaa 10-20 vuoden päästä. Kun salkkuni on 500,000 € maksan kuukaudessa 245 € pelkkiä hallinnointikuluja Seligsonille. Miljoonan salkulla melkein 500 € kuukaudessa. Jos luetaan mukaan osinkojen lähdeverot, niin kokonaiskulut olisivat Seligsonilla miljoonan salkulla 750 € kuukaudessa. Miljoonan euron salkku on minulle ihan realistinen nykyisen salkun koon, historiallisen osakemarkkinan tuoton ja korkean säästöasteeni takia 10-15 vuoden sisällä. Haluanko maksaa 500 € kuukaudessa Seligsonille siitä, että he hallinnoivat vuodesta toiseen lähes staattista 25 osakkeen salkkua puolestani, vaikka salkun koko olisikin miljoo
Lue lisää

Kohti itselle sopivampaa sijoitustapaa

Eilisen romahduksen aikana opin viimein, että ETF-sijoittaminen ei ole minua varten. Sormi oli koko ajan myyntinapilla. Mielestäni ETF:t eivät ole piensijoittajille parhaita. Ainakin meille, joille suuren sijoitetun kertasumman tappiolle meneminen harmittaa liikaa. Kurssikehityksen näkee reaaliajassa. On yksinkertaisesti liian helppo myydä, kun arvo sulaa silmien edessä. Myin Nordnetin ETF:t illan päätteeksi onneksi vain parin tonnin päivätappiolla. Yhteensä tappioita 140 000 euron sijoitukselle tuli noin 8000 euroa. Luovutustappioita on nyt siis noin 12 000 euroa vanhentumassa 2027 ja uudet 8000 euroa 2029. Kokeilen vielä perinteistä rahastosijoittamista. Päivitin varainhoitosuunnitelmaan, mihin sijoitan ja miksi.
Lue lisää