Kunnianosoitus maailmaindeksille

Kuten monet tietävät, minulla on ollut vaikeuksia pysyä sijoitussuunnitelmassa. Tutkin ja pohdin kovin mielelläni eri strategioita ja niiden paremmuutta. Olen päätynyt erilaisiin strategioihin vain dumpatakseni ne viikon päästä. Nyt voin ilokseni huomata merkkejä siitä, että olen saattanut vihdoin löytää strategian, jossa voin pysyä.

Kun katson henkilökohtaisen Google Keepini "Varainhoito #2" muistiota (niitä on jo kaksi, koska ensimmäisestä loppui tila), on edellisestä kirjauksestani kaksi viikkoa! Sitä ennen kirjauksia löytyy joka päivä tai joka toinen päivä noin vuoden ajalta. Viimeisimmässä kirjauksessani käsittelin sitä, kuinka päädyin lopulta maailmaindeksisalkkuun, ja jos kryptot romahtaisivat, niin ostaisin nordnetin salkkuun sertifikaattina max 10 % salkusta.

Helppoa on keksiä uusia kiinnostavia strategioita, ja jännittävää on suorittaa ostoja Nordnetissa. Vaikeaa on pysyä suunnitelmassa, kun mieleen pursuaa ärsykkeitä somesta ja uutisista jatkuvalla syötöllä. Passiivisen indeksisijoittajan ei oikeasti kannattaisi seurata sijoitusaiheista mediaa. Tänään aamulla mietiskelin, kuinka pieni osuus salkussani on Suomea, ja kuinka verotehokkaasti saisin sijoittaa Suomi- ja Ruotsi-indekseihin.

Haluan palauttaa tässä mieleen, kuinka loistava ratkaisu on maailmaindeksiä seuraava ETF. Se on hyvin yksinkertaista huomata ja sitä on helppo arvostaa, kun katsoo pellin alle. Tarkastelun alla iShares EUNL. Mitäs minä omistankaan, kun omistan EUNL:ää? 


Omistukset 1-10


Omistukset 11-20


Omistukset 21-30


Siis aivan loistavia yrityksiä ja upealla hajautuksella! 0,2% vuoskululla saan jatkuvan "varainohoidon". Ei tarvitse koskaan miettiä, milloin myyn omistamani yrityksen. Ei tarvitse rebalansoida firmoja, ei tule treidikuluja, ei tarvitse maksaa osingoista veroja (paitsi lähdeverot). Voin ajatella tämän salkun olevan kunnossa vielä silloinkin, kun minusta aika jättää.


MSCI World tuotot

10 vuotta sitten sijoitetulla summalle MSCI World on tuottanut käsittämättömät 11,05 % vuodessa. Tuolla tuotolla FIREtys saapuisi itse kullekin hyvin nopeasti. 10 vuodessa EUNL on kolminkertaistunut kulujen jälkeen:


Ikävä kyllä totuudenmukaisempaa tuottoa kuvannee kuukausisäästäjän sijoitustyyli indeksiin sen alusta alkaen:

~ 6 %


6 % vuodessa sillä, että ei tarvitse hoitaa omia varoja mitenkään, laittaa vaan kk säästön pyörimään ja keskittyy vaikkapa lisää tienaamiseen tai elinkustannusten pienentämiseen.

Mites kaikkien lemppari SP500? Faijan finanssit (https://faijanfinanssit.blogspot.com/) sai mut lisäämään tämän vertailuksi. Oma take away tästä on, että vaikka SP500 on tuottanut niin paljon paremmin kuin melkein mikä vaan muu indeksi viime aikoina, on se silti vain 0,5% edellä kuukausisäästäjää. Huom. aikavälit ovat eri, koska palvelu ei antanut




Tosin samalla aikavälillä EUNL on tuottanut melko paljon huonommin:




Kommentit

Lähetä kommentti

Suositut bloggaukset

Miten kymmenkertaistin varallisuuteni 12 kuukaudessa ja miten melkein tuhosin sen

Kuva
Maaliskuu 2021 Herään herätyskelloon väsyneenä liian lyhyiden yöunien jälkeen. En taaskaan saanut nukuttua tarpeeksi, kuten niin monena yönä viimeisen vuoden aikana. Viimeinen asia mielessäni nukkumaan mennessä ja ensimmäinen herättyäni on Bitcoinin hinta.  Hyvin takertuneen käytösmallin mukaisesti avaan kryptovaluuttasovelluksen kännykältäni jännityksen- ja pelonsekaisin tuntein. Pystyn tuntea, kuinka adrenaliinia erittyy kehooni. Numerot näytöllä määrittävät tulevan päivän mielentilan. Yön aikana Bitcoin oli ensimmäistä kertaa koskaan ylittänyt 60 000 dollarin rajan. Samalla varallisuuteni oli kasvanut yli 450 000 dollarin. Avaan työtietokoneeni, jotta näyn olevani online työkavereille. Kahvin ja aamupalan kanssa analysoin Bitcoinin kurssikäyrää ja selaan Krypto-Twitteriä. Työt eivät kiinnosta minua pätkääkään. Yhden yön aikana varallisuuteni oli kasvanut usean kuukausipalkan verran. Oli töistä silti vielä jotain hyötyä. Sillä pystyi maksamaan kymmenien tuhansien sijoitusluottoja tar
Lue lisää

Yksinkertaistettu vai kuluoptimoitu salkku?

Koko kehittyneeseen maailmaan sijoittava rahasto on simppeli ja passiivisen indeksisijoittajan ideologian mukainen rahasto. Sellaisilla on kuitenkin yhteensä noin 0,5-0,6 % kokonaiskulut, mikä saattaa jäädä huomiotta, jos tuijottaa pelkkiä hoitokustannuksia. Lyhyesti sanottuna TER:n lisäksi tulevat kulut ovat transaktiokustannuskia, indeksin träkäyseroa sekä suurimmissa määrin lähdeveroja. Pienemmillä vuosikuluilla voi päästä sijoittamalla yksittäisten alueiden rahastoihin sekä synteettisiin rahastoihin. Kuinka paljon hyötyisin itse eri ajanjaksoina tarkasteltuna sillä, että pyrkisin optimoimaan kulut yksinkertaisuuden kustannuksella? Onko hyödyllistä luopua äärimmäisestä yksinkertaisuudesta kulusäästöjen takia? Kulut kannattaa minimoida, mutta sijoittaminen olisi hyvä pitää yksinkertaisena. Pahin vihollinen on sijoittaja itse. Luodaan malli salkku ja tarkastellaan tuloksia. Arvioidaan onko säästöhyöty vaivan arvoista. Edullinen ja yksinkertainen koko maailman kattava salkku olisi kahd
Lue lisää

Back to basics

En ole saanut rauhaa sijoittamisesta, vaikka olen yrittänyt. Kun antaa ylituoton kidalle pikkusormen, on vaikea olla tekemättä mitään. Paras tapa, miten sijoittajana voi olla tekemättä mitään, on hyväksyä markkinoiden tuotto, sillä kaikki muu on nollasummapeliä. Indeksisijoittamisen ja kapitalismin ehkä hienoin puoli on se, että se ei ole nollasummapeliä. Heräsin miettimään aikaa 10-20 vuoden päästä. Kun salkkuni on 500,000 € maksan kuukaudessa 245 € pelkkiä hallinnointikuluja Seligsonille. Miljoonan salkulla melkein 500 € kuukaudessa. Jos luetaan mukaan osinkojen lähdeverot, niin kokonaiskulut olisivat Seligsonilla miljoonan salkulla 750 € kuukaudessa. Miljoonan euron salkku on minulle ihan realistinen nykyisen salkun koon, historiallisen osakemarkkinan tuoton ja korkean säästöasteeni takia 10-15 vuoden sisällä. Haluanko maksaa 500 € kuukaudessa Seligsonille siitä, että he hallinnoivat vuodesta toiseen lähes staattista 25 osakkeen salkkua puolestani, vaikka salkun koko olisikin miljoo
Lue lisää

FIRE tavoitteeni, miksi tavoittelen ja miten aion päästä siihen

Kuva
Mikä on tavoitteeni sijoitustoiminnassa ja ennen kaikkea, miksi?  Varallisuus sivultani voi lukea seuraavat tiedot: Varallisuustavoit v uonna 2031: 1 000 000 €  Säästöaste 70 % Varallisuus tällä hetkellä kaikkineen on: 220 000 €  Lasken varallisuuteni myös asunnon, koska se on hyvällä paikalla ja sen arvo kasvaa. Se olisi myös hyvä sijoitusasunto, jos haluaisin pitää sen vuokralla jatkossakin, kun muutamme isompaan asuntoon. Miten ihmeessä pystyn lähes viisinkertaistamaan varallisuuden miljoonaan euroon 10 vuodessa? Uskon sen olevan mahdollista. Tavoite on asetettava korkealle, jotta voi osua edes lähelle. On oltava uskoa, sillä se antaa motivaatiota tehdä tarpeellisia asioita tavoitteen saavuttamiseksi. Mutta aloitetaan ensin tärkeimmästä kysymyksestä, eli miksi haluan saavuttaa miljoonan euron varallisuuden 10 vuodessa ollessani silloin 37-vuotias. Miksi? En ole unelma-alallani. En todellakaan koodannut 6 vuotiaana, enkä 15 vuotiaana, enkä edes 21 vuotiaana. Aloin koodamaan vasta jos
Lue lisää

Kohti itselle sopivampaa sijoitustapaa

Eilisen romahduksen aikana opin viimein, että ETF-sijoittaminen ei ole minua varten. Sormi oli koko ajan myyntinapilla. Mielestäni ETF:t eivät ole piensijoittajille parhaita. Ainakin meille, joille suuren sijoitetun kertasumman tappiolle meneminen harmittaa liikaa. Kurssikehityksen näkee reaaliajassa. On yksinkertaisesti liian helppo myydä, kun arvo sulaa silmien edessä. Myin Nordnetin ETF:t illan päätteeksi onneksi vain parin tonnin päivätappiolla. Yhteensä tappioita 140 000 euron sijoitukselle tuli noin 8000 euroa. Luovutustappioita on nyt siis noin 12 000 euroa vanhentumassa 2027 ja uudet 8000 euroa 2029. Kokeilen vielä perinteistä rahastosijoittamista. Päivitin varainhoitosuunnitelmaan, mihin sijoitan ja miksi.
Lue lisää